等额本息是将消费者所贷款的总额(本金)，加上贷款年限内本金产生的总共利息，得出本息总额，然后除以贷款的总计月数，得出消费者贷款年限内每月的还款数额；

  等额本金是以每月为利息清算单位，就是说，消费者每月还款的数额是由每月所还的本金，加上上月贷款总额产生的利息构成，其中每月所还本金就是消费者贷款总额除以贷款总月数得出的数额。

  综上，如果经济实力允许，请选择等额本金还款法，前期还款相对较重，但如果能咬咬牙经受住“三板斧”，那么还款数额会逐月减少，还款压力也会慢慢的变轻松，最后节省大笔的利息支出，还是很值得的。如果经济条件不允许，就选择等额本息还款吧。

  这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的慢慢地减少，利息的比例慢慢地减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

  等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以更适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也更适合这种方式，因为随年纪增大或退休，收入可能会减少。

  等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随年纪增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

  等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

  等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

  因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应选择等额本金贷款。

  注意：对于借款人来讲，管理好自己的贷款是一项很重要的理财项目。所以重要的是通过你自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法可以帮助借款人灵活的理财。