原标题：连载 绿色金融变革立异事例汇编：事例五 绿色先进制造业获数字信誉凭证融资

  榜首部分的主题为“绿色金融立异支撑绿色工业，推进经济绿色低碳展开”，包含典型事例14个。首要介绍绿色金融支撑经济低碳展开，经过金融手法进步动力的使用功率，调整清洁动力结构，支撑动力技术立异和准则立异，完结减缓气候变化，促进可持续展开的办法和经历。

  昌吉州特变电工股份有限公司（下称特变电工）在展开绿色金融试点过程中，遇到中小微企业延伸付款期限、下降付款本钱等付出结算问题。为协助企业优化财政处理、下降财政本钱，工行昌吉州分行为其量身定制融资计划，为特变电工上游供货商供给数字信誉凭证融资事务服务，处理了特变电工上下游企业融资难的问题。

  1.信息交互。信息交互方法须契合工行昌吉分行银企互联规范，交互内容包含但不限于买卖合同/订单、单据、金额、买卖期限等与工业场景融资相关要素。

  2.客户准入。（1）签发企业准入：根据《线上供应链融资事务处理办法》相关要求，特变电工作为总行直营客户直接准入为龙头企业。（2）供货商须一起契合以下准入条件：无不良记载，融资无逾期、欠息或垫款，未发生严重交易融资胶葛、诉讼或其他严重事端。树立1年（含）以上，与特变电工协作1年（含）以上。在工行昌吉分行开立结算账户。

  3.事务处理组织及融资要素。（1）事务处理组织：工行昌吉分行作为经办行“一点对全国”处理。（2）融资产品：根据上游供货商与特变电工之间的协作联系，本计划项下的融资产品为无追索权（买断型）揭露保理，包含：工银e信、信e融（与第三方渠道协作的数字信誉凭证）。由特变电工承当无条件付款职责。（3）计划限额：供应链融资限额不超越10亿元，且不超越特变电工在工行昌吉分行可用非专项授信额度。（4）评级授信：借款人已在工行昌吉分行鉴定信誉等级的，按现有信誉等级履行；未在工行昌吉分行评级的，在工行昌吉分行仅处理数字信誉凭证融资和供应链融资事务时，可根据数字信誉凭证签发人的信誉等级下调两级内履行。按下调方法履行的一般法人客户评级最高不超越sAA，小企业客户评级不超越AA-。供应链事务归入一致授信处理，占用中心客户的非专项授信额度。（5）融资要素：融资金额不超越对应应收账款实有金额的100%。融资期限单笔融资期限不超越1年。（6）融资利率：融资利率原则上不低于人民银行基准利率。中心企业财政公司向供货商收费部分，工行昌吉分行按中心企业与供货商的收费协议、供货商供给的代扣协议，进行代扣。（7）计息方法：预收息。

  1.用户注册：中心企业与供货商均需在工行昌吉分行开立对公账户、开立网银、树立信贷联系、注册网络融资权限等，并挂号注册成为数字信誉凭证体系成员。

  2.融资参数保护：由工总行网络融资中心根据分行上报的操作单保护有关参数。

  3.事务请求与签约：总行完结挂链操作后，由中心企业新增交易信息，录入收据信息，签发数字信誉凭证。

  4.融资事务处理：供货商签收数字信誉凭证，根据其持有的数字信誉凭证在渠道上请求融资并在线签约。签约完结后，由体系对数字信誉凭证及相关信息进行校验，校验经过后由体系预先扣除利息，在线发放融资。

  5.事务核准与档案入库：事务经办行应根据渠道推送的数字信誉凭证信息进行应收账款查询，并在融资日运营终了前办好转让挂号。如遇特殊情况，无法在融资日办好应收账款转让挂号的，须最迟于放款后第二个工作日内完结。收账款债务转让告诉方法根据《电子供应链数字信誉凭证融资事务协作协议》有关约好履行。

  6.还款环节：事务经办行在数字信誉凭证到期前5个工作日应提示签发企业备妥许诺付款资金。工行昌吉分行在到期日主动从签发企业账户主动扣收许诺付款金额，并不行吊销地托付工行昌吉分行根据与渠道体系交互的数字信誉凭证项下债务明细记载金额和相关的账户进行资金清分，由体系主动匹配还款。

  如数字信誉凭证融资事务对应债务未准时清偿，工行昌吉分即将根据与签发企业、联盟组织签署的《电子供应链数字信誉凭证融资事务协作协议》从签发企业在工行昌吉分行开立的任何账户中扣收本息及相关费用（如罚息、违约金等工行昌吉分行损失赔偿及工行昌吉分行为完结债务而发生的其他费用）。对工行昌吉分行采纳上述办法仍不足以偿付签发企业敷衍总金额的，差额部分工行昌吉分行有权依照人民银行有关规定记签发企业逾期、向签发企业收取逾期利息及本金，并依照人民银行征信报送规矩报送签发企业征信记载。

  （一）完结批量拓户。特变电工数字信誉凭证事务成功准入中小微企业431家，开立结算账户28户，其中有贷户12户，年累计投进借款金额5355万元。

  （二）进步全产品浸透。特变电工数字信誉凭证事务成功带动了昌吉分行新增法人理财1.2亿元、代发薪酬客户500户、处理一卡通200户、ETC拓宽1000户，到达昌吉分行全产品联动作用。

  （三）添加集团客户归纳贡献度。延伸与特变电工各中心事务范畴协作，多维度把握集团运营展开，为泰隆银行与特变电工深层事务协作和危险把控供给更为精确而客观的根据。

  适用位居工业链龙头的大型企业，而且企业与上游供应链客户的买卖方法首要以保理方式的融资事务，具有可流通、可拆分、可贴现的特色。

  （一）需求从客户营销、计划设计、流程辅导、贷后处理需求供应链专业团队全过程的精细化运作。

  （二）需求中心企业的协作，数字信誉凭证融资事务计划统筹中心企业、供货商及金融组织等各方利益诉求，以便真实完结供应链参加方协作共赢。回来搜狐，检查更多