数字技能的深化革新，推动银行开展形式和竞赛格式加速重构。中小银行作为金融体系的末梢和重要主体，近年来活跃运用金融科技推动数字金融晋级、进步付出立异效能。在城银清算服务有限责任公司举行的“第二届2021年城市商业银行数字金融与付出立异优异事例评选”活动中，来自全国67家银行组织的182个参评事例，充沛展示了我国中小银行在付出立异、运营处理、场景金融等很多范畴数字金融的立异硕果，在必定程度上代表了中小银行金融科技运用和开展的前沿趋势。

  从事例内容来看，城商行、民营银行等广阔中小银行高度重视金融科技手法与银行事务体系的交融立异，加速运用大数据、云核算、人工智能等技能，金融科技的运用场景愈加丰厚，金融服务的产品和途径愈加多元，营销、风控手法愈加智能。

  在加速建造“数字我国”大布景下，温顾“2021年度城市商业银行数字金融与付出立异十大优异事例”，以期推动中小银行安身新开展格式，更好地应对应战、把握时机，共建城市金融服务新业态。

  华夏银行企业级反诈骗途径经过大数据危险模型、杂乱监控规矩等完结对各类买卖的实时危险精准辨认，并在买卖过程中进行危险特征剖析及危险预警，一起能对预警的危险买卖进行直接干涉。在危险操控范畴具有从事前、事中、过后各阶段进行危险侦测、辨认和处理的才能。

  技能架构方面，项目选用微服务的架构，依照高内聚低耦合的理念，规划了决议计划引擎、决议计划中心、预警中心、案子中心、名单中心、流程中心、体系服务等7个微服务，每个微服务聚集对应的中心功用；项目划分为三大链路：买卖危险实时决议计划链路、数据方针实时加工链路、预警买卖核对链路。技能架构规划通用性强、易扩展，未来可支撑请求反诈骗、营销反诈骗等事务接入。本项目充沛运用行内数据智能服务体系资源，打破行内现有数据途径技能壁垒，充沛交融常识图谱、客户画像、流核算、数据湖、离线核算途径、大数据开源组件等途径优势，运用于途径各事务环节，完结协同增效，到达1加1大于2的效益。

  事务形式方面，途径按事务运用方向不同，将买卖反诈骗、营销反诈骗、请求反诈骗别离交由各事务条线自行处理，支撑按途径、买卖场景进行处理权限分配，完结一个途径支撑多品种型的运营处理；途径构建了是非灰名单机制，经过事前名单机制判别、事中实时危险监控、过后常识图谱相关排查，完结买卖危险的闭环处理；途径的危险处置包含事务剖析、模型构建、上线试运转、管控战略启用、危险信息推送、人工核实、危险处置、模型优化迭代等过程。

  杭州银行“e智汇”一致付出途径2.0是一个对接全行一切付出结算事务场景，对内衔接本行线上线下各途径，对外衔接干流付出通道，经过“运用场景—专业化付出产品”1对1或一对多的映射完结全行一切付出事务经过一致的接口一点接入途径。经过“e智汇”一致付出途径，完结付出事务的标准化接入、模块化处理、模板化装备，有用下降付出清算本钱，进步付出清算网络功用、功率与安全性，进步事务功率，进步客户满意度。

  项目立异点首要包含：一是打造付出生命周期一致的途径，以客户为中心，从产品、流程、途径、服务等多维度进步客户体会，对银行柜面、自助、线上途径付出结算流程全面整合，一致买卖流程，一致信息搜集，打造事务与客户同享的付出结算产品中心，满意客户多样化的事务需求；二是构建标准化模块，完结事务流程标准化，将公共模块如信息录入、事务授权、记账形式、凭据处理、收费办法、路由挑选、买卖品种等拆分红多个子模块，依据不同运用场景进行排列组合， 习惯不同付出事务需求；三是一致处理及运维，对干流的付出汇路进行整合，依据事务的时效性、买卖区域、买卖本钱等设定路由挑选规矩，事务建议由体系依据既定规矩进行判别，智能化的选取最佳路由；四是支撑前端高效灵敏调用，运用一致报文规矩，完结付出体系逻辑会集，快速完结事务需求，支撑产品功用快速适用和继续迭代，进步灵敏开发程度。

  宁波银行集众部分之力，打造多体系支撑、全功用掩盖、高质量运转的大宗产品清算通事务归纳处理体系。

  在专属体系建造的过程中，宁波银行一方面立异账户架构逻辑、创设事务专属板块、创立专用中心体系，支撑中心买卖数据处理；另一方面结合行内现有功用及接口，打开新功用的开发，对相关支撑体系进行模块晋级改造。体系支撑客户挂单/议价/撤单、成交数据处理、多环节资金冻住及冻住等功用，满意全额双方交收、链式交收清算形式，掩盖同行、跨行资金清算途径，完结资金清算凭据与买卖流信息匹配。

  一是专属事务体系立异。在存储相关买卖数据的根底上，核验有关清算逻辑，确保买卖资金精准、安全、高效清算。

  二是事务清算架构立异。依据客户实际事务需求和现存商场痛点，立异事务清算架构逻辑；在链式差额交割资金清算时，将客户上家收款、已冻住差额资金冻住及下家付款动作一起完结，既确保资金安全收付，又可完结资金结算动作与上下家的实在买卖流向相匹配。支撑买卖回单与资金流彻底匹配。

  三是客户服务体会立异。为一切大宗产品清算通事务签约客户树立资金冻住虚拟户，客户可及时把握企业清算通事务资金冻住/冻住状况。

  北京银行智能语音机器人途径选用微服务技能栈进行树立，功用模块彼此解耦，服务之间彼此和谐、彼此配合。服务可以独立布置和扩展，完结毛病阻隔，具有更好的容错性，便于开发人员监控、保护与迭代。智能语音机器人途径分为三层，最底层为根底资源层，完结途径的私有化布置；中间层为途径才能层，可为不同事务场景供给智能化语音、语义等技能才能；最上层为运用服务层，直接调用相关途径SDK即可为事务赋能，一起事务需求扩展其他产品时，只需求扩展运用层产品即可，无需从头树立才能途径，完结运用层的滑润拓宽。

  智能语音中台可处理不同厂商语音引擎才能，可以经过中台直接分配用户权限与语音引擎才能授权，完结了不同厂商语音引擎的一致接入、一致接出。为优化机器人问答成功率与准确率，北京银行运用RPA流程机器人收集客服机器人的对话数据，针对“不知道回复”类数据，选用文本聚类办法进行剖析，开掘新常识。常识中台的树立将常识进行有用整合，做到企业级常识沉积和事务常识的人机同享。智能语音机器人途径不只运用至传统电话银行、手机银行、个贷网贷等事务场景，还以行内作业场景为立异试点，进步行内人职作业功率。

  重庆银行打造了运营数据全聚合、处理全聚合、风控全聚合的一体化管控途径。运营数字化管控途径依据数字化技能和思想，聚合运营各事务体系数据，构建运营数据方针体系，完结运营组织、人员、事务全视画像；将数字化技能与处理深度交融，重构运营事务流程，将运营事务由线下向线上搬迁，完结运营人、事、物全要素处理；引进大数据、人工智能、常识图谱等新技能，以“数据+模型”逻辑量化辨认危险，完结智能化精准风控，其间对涉赌涉诈账户命中率超90%。

  运营数字化管控途径以五大方针体系为指引，将数字化技能和思想与运营处理及风控场景深度交融，共完结4个维度15项立异运用。

  全体技能方面，选用SUNIF根底途径，能快速构建服务并交给运用；展示层选用表现力极强的HTML5技能开发，供给了操作性极强的体系界面；服务端选用BS架构，支撑体系负载均衡。数据集成方面，运用SUNETL使命调度途径进行数据加工处理，支撑多数据源切换装备运转，履行器分布式布置架构可动态调整服务资源，集成运营数据，打通数据内涵逻辑联系，构建运营数字方针体系。数据开掘方面，经过规矩、辨认、报表、智能猜测等引擎组件，树立数据开掘及剖析规矩，并交融大数据途径技能，完结海量数据存储及规矩运算，然后完结数据多维度剖析、智能化决议计划。

  广西北部湾银行新一代全面云化超大型金融科技归纳项目群，旨在归纳性地选用新理念与新技能，构建面向未来的北行金融科技“硬根底”和“软根底”。

  新一代全面云化超大型金融科技归纳项目群不只仅是运用体系及数据中心的单纯建造，更是技能架构、运用架构、数据架构、安全架构的全体转型晋级，运用体系体系、金融产品体系、事务流程体系、数据处理体系、信息科技处理体系等全方位的全面整理和优化进步，事务上触及全行各部分、各事务条线、各分支组织，技能上触及大数据、云核算、人工智能、生物辨认、图像辨认、移动互联、微服务、分布式、SDN、双中心双活、主动化布置、旁路监控、一致认证、一致调度等很多新技能新架构的运用和建造，是北行科技建造历史上史无前例的大工程。

  项目全体依照“传统+互联网”双模+“分布式双中心”运用架构+“双中心双活”布置架构建造。“传统+互联网”系指项目建造统筹传统架构的“稳态”与互联网架构的“敏态”，统筹对线上与线下事务的支撑；“分布式双中心”系指选用分布式架构建造传统事务中心与互联网金融服务途径；“双中心双活”系指运用体系在双出产数据中心完结双活布置，真实完结运用与数据的双活运转及灵敏切换。

  南京银行从现有跨部分、跨总分支涉账事务着手，进行全流程整理，开掘体系分裂、流程断点、线下批阅、篡改要素等操作危险点，提出主动化处理方案，打通流程环节节点，经过体系交互把握事务进程，进步事务处理功率、下降运营本钱和操作危险。

  运营主动化项目将跨部分、跨总分支行的流程事务订单化，由行内用户自主经过OA体系公共付出中台对应模块线上建议，在满意相应批阅流的状况下，构成事务订单，以OA流水号为仅有索引贯穿全流程节点，依据对事务需求的场景化、请求界面的定制化、规矩的标准化设置，到达后台记账人员无需录入，审阅后体系主动记账的功用，跟电商途径购物、点餐、打车等相似的全旅程、透明化、一站式的服务体会，项目包含打通相关体系,完结端到端交给、记账主动化、模仿客户旅程打造全流程的服务体会等10项首要方案规划。

  徽商银行经过树立总行级RPA途径，选用RPA流程机器人助力完结事务流程的再造和优化，成功在单位人民币结算账户微信预定开户审阅、单位人民币结算账户开户存案、账户年检和账户信息一致性比对等多个事务场景进行推行运用，明显进步事务功率和质量，开释人力，有用防备操作危险，赋能徽商银行运营数字化转型。

  一是加强单位人民币结算账户微信预定开户审阅，有用遏止新增账户诈骗危险。在为企业客户正式开立结算账户前，经过RPA途径守时使命主动下载预定开户企业名单，依据企业预定信息检索是否归于严峻违法失期企业，明显进步事务审阅功率和客户服务水平。二是推动事务流程立异，完结单位人民币结算账户开户存案、年检事务处理主动化。经过RPA途径完结事务操作主动触发，关键环节人工交互，跨体系信息同享和流程串接，在削减人工操作环节或许呈现的操作危险的一起，进一步节约人力本钱，完结精准化运营处理。三是完善单位人民币结算账户信息一致性核对功用，进步账户处理水平。经过RPA途径高效的数据处理才能，对人行账户处理体系与行内多个事务处理体系中单位人民币结算账户的信息一致性进行准确比对，在有用下降操作危险的一起进步了银行账户信息数据质量。

  江苏银行人工智能会集授权项目立异运用了数字印象、OCR辨认以及体系规矩装备等技能，完结了人工智能会集授权，很多削减人工授权作业量，首要具有七大关键技能特征：一是前后台直通式作业处理，内部和谐便利，与外体系交互少，体系开发较快，事务功用完结的技能杂乱度相对简略、技能危险低；二是支撑Oracle、DB2等干流数据库，充沛运用数据库装备完结印象收集提示、审阅关键提示和买卖场景比对要素存储；三是支撑“多个授权中心”和“总分行多级后台授权中心”的作业形式，支撑对区域性特征事务的独自处理；四是可以随时调整事务的逻辑关系、优先次第、判别条件等要素；五是支撑对各类授权买卖进行全流程操控，具有买卖完整性操控功用及完善的犯错重发机制；六是具有可扩展性，关于新增或需免除的事务随时进行添加或删去，具有满足的拓宽空间；七是支撑对体系运转状况监控处理、事务数据监测预警等。

  人工智能授权是一项立异型项目，处理了传统银行授权事务量大、杂乱、事务量动摇、耗时长、人员需求大等难题，完结了传统授权事务的标准化、高效化。

  上海银行RPA项目建造，选用以点带面、树立途径、演示推行、事例同享的原则，以“更好”、“更深”、“更广”为方针，选用总行辅导支撑结合分行自主研制的办法，全面推行RPA职工帮手。树立全面的数字化劳动力处理与协作机制，构成流程场景搜集、运用时机点评、运用开发布置、运用效能点评全生命周期处理机制，完结数字劳动力运营。

  一是下降人力本钱，主动化流程无需人工介入，RPA数字职工就可以独立完结相关流程事务操作，大幅削减人力本钱，进步作业功率，开释劳动力，让职工投入到更具价值的作业中去。二是削减差错率，依据清晰、高重复、标准化的规矩操作现已根本消除了人为因素发生的过错，且每个过程都可被监控和记载，将过错率降至最低，化解合规操作危险。三是联动多个事务体系，RPA能主动操作整个事务流程，联通各个体系，有用打通数据孤岛，关于短期内无法完结体系直联而迫切需求优化的事务流程是一个很好的弥补处理方案。四是完结流程再造，RPA将作业流程模块化，在推动流程主动化的进程中，对事务流程进行整理与剖析，遇到影响功率的阻止点，运用技能手法将其霸占，在一系列的流程中起到代替人工，主动履行的效果，然后完结流程再造。