以大数据、人工智能、云核算、区块链和物联网为代表的新一代信息技能，本质上是一场关于金融信息的传输、接纳、剖析、处理技能的革新。技能的演进立异改变了金融方式、事务和产品，打破了金融买卖和服务在时刻和空间上的约束，对传统银行事务产生必定程度上的冲击。数字驱动下，传统银行事务亟待转型展开。 财资君为此收拾了各大银行展开金融科技的事例汇总，本文为银行+金融科技事例汇总系列第三篇：城市商业银行篇。

  北京银行环绕金融科技展开规划，聚集才智数据、才智途径、才智服务三大支柱，继续重视和进步各项金融科技技能途径才能，并加大力度推动立异效果向事务场景转化。才智数据生态建造初见成效，构成“大数据、人工智能、数据可视化”三大技能途径才能体系，加快开释大数据价值。产品化供应才能进一步增强，构成包括“营销、风控、指数、资讯”四大主题的大数据产品化服务体系。完结人工智能服务途径建造，智能化剖析才能进一步进步。“危险滤镜”反诈骗引擎支撑网贷等立异事务展开，“千人千面”理财引荐模型进步手机银行客户体会，场景化服务才能进一步完善。天眼智能门户全面投产，拓荒数据处理新方式。进步才智服务才能，依托企业级分布式数据库和微服务架构，逐步构成以分布式“付出服务、网贷服务、账户服务”为中心的根底服务才能，接入网联付出清算途径和银联无卡方便付出途径，完结金融服务互联途径和网贷途径建造。进步才智途径才能，“以客户为中心”进行途径服务流程与体会规划，凭借人工智能、大数据等手法，推动途径智能化、轻型化转型展开。聚集移动优先战略，完结零售手机银行4.0投产，结合大数据、生物辨认等金融科技手法打造智能化手机银行。发布“京管+”企业手机APP，打造一站式企业服务途径。

  上海银行努力饯别“运营才智安全、开发友爱高效、技能立异引领”信息科技战略目标落地履行，不断加强金融科技立异使用，继续进步科技人才队伍建造，继续以每年近三成的速度递加科技投入，有力支撑全行事务展开。上海银行接连三年在我国银保监会信息科技监管评级中处于同类银行抢先水平。

  设置专项立异基金，选用“自上而下、自下而上”双向驱动战略推动金融科技立异使用。2018年内，选用根据深度学习的OCR（光学字符辨认）技能进行管帐档案印象辨认，辨认率超越90%，人工补录量下降53%；企业开户选用RPA（机器人流程主动化）技能完结主动填单，企业开户时刻从20分钟左右缩短至2分钟左右，相较人工处理功率进步10倍以上。坚持将数据处理与使用作为运营中心和立异来历，使用大数据危险处理模型进行主动消费告贷授信，在线消费告贷批阅日处理峰值同比进步5倍，线下零售信贷事务批阅功率均匀进步75%，信誉卡发卡主动批阅率近50%，日产能峰值打破2万笔。

  完结中心体系建造工程，新体系具有事务灵敏化、产品工厂化、定价差异化、风控体系化才能，培养了一支习惯年代革新、勇于开拓立异的金融科技人才队伍，为未来战略展开打下坚实根底。投产分布式企业服务总线，完结使用架构体系弹性化弹性和集约化处理，处理才能大幅进步。继续推动ITM（智能柜员机）立异使用，柜面超9成理财出售和7成开卡事务量迁移到ITM，有用解放网点出产力。晋级才智柜面途径，选用购物车买卖方式进步事务处理效能，联动大数据完结个性化营销服务，网点营销功率和盈余才能均明显进步。

  活跃推动云优先战略，IaaS云（根底设施云）资源占比增加100%，核算资源快速交给及处理才能增强。深化运维大数据使用，每天接纳约10亿条使用及体系日志记载，完结买卖实时监控；根据大数据构成网点归纳运营视图，实时反映事务运营状况。业界首先选用智能巡检机器人进行机房巡检，构成“动环监控体系+智能机器人+专业工程师”相结合的出产运维巡检体系，完结数据中心运转状况实时可视、可控。 经过线上、线下、带教教授和岗位训练等完善的多元化职业培训，快速进步年青职工的专业和归纳才能。曾经沿技能研讨为导向，四年累计展开前瞻性研讨50余项，继续进步自主掌控和自主立异才能。在城商行中首先树立异地开发测试中心，构成上海总部和姑苏分部协同开发新格局，增强科技自主可控才能。革新开发安排方法，打造灵敏交给团队，加强科技事务深度交融，有用应对互联网趋势下市场竞争和事务展开的新要求。

  与“盛”的战略相匹配，跟着金融科技的展开，江苏银行乘势而起，加强大数据、区块链、人工智能等金融科技在买卖银行的使用，晋级产品服务，为客户带来更优质的体会。 据史初江介绍，江苏银行对金融科技不惜投入，2017年的投入额高达3.38亿，占经营收入的1%。除了资金的投入，江苏银行在人员建造上也在推动金融科技的展开，树立大数据部以及各类金融科技小组，科技人员在职工总数占比挨近4%。但现在，懂金融一起懂科技的复合型人才依然较为匮乏。 金融科技对买卖银行的展开具有不可或缺的效果。榜首，金融科技扩展了银行的金融服务范围，协助银行更好地触达长尾客户，增强服务小微企业等普惠金融的才能；第二，金融科技协助银行更精准匹配用户需求，对海量的客户数据进行剖析，使用大数据找出客户的个性化服务需求，然后供给相应的服务。第三，金融科技削减金融服务本钱，线上化、智能化的流程进步银行服务的快捷度，例如区块链技能经过数据的分布式存储和点对点传输，打破了中心化和中介化的数据传输方式；金融云可为客户供给长途的、根据需求的服务，架构灵敏能有用节省总开支。 现在，江苏银行在不断深化金融科技在买卖银行事务中的使用，具体表现为完结物联网动产质押事务，以及将区块链使用至收据贴现事务，并完结苏银链的区块链途径建造。2017年11月，江苏银行初次将区块链+收据贴现使用至事务中，与无锡农商行协作完结收据跨行贴现事务，将买卖信息记载在苏银链的分布式账本中，避免数据被篡改和假造，重塑信赖机制，削减信赖本钱，进步买卖功率。此前，江苏银行和江苏省联社一起树立了融联创金交融作途径，而江苏银行将该项事务在途径中推动，打造新式区块链收据事务生态圈。企业经过登录融联创协作银行的网银，能够在途径内建议收据贴现请求，而处理贴现的银行经过查询银行区块链记载的信息，愈加快捷安全的处理贴现事务。 除了收据贴现的事务场景，江苏银行紧扣“打造最具互联网大数据基因银行”的战略，将区块链使用于福费廷、信誉证、应收账款、供应链等方面，以联盟链的方式处理低功率和数据易篡改的问题，并在多事务场景上敏捷扩展规划，进步自身在区块链范畴的影响力。在动产质押方面，江苏银行结合区块链和物联网技能，运用于“存货e融”服务，进步动产质押风控水平：一方面，凭借物联网感知技能，与仓储监管组织数据同享，推出全流程线上化的物联网动产融资事务，实时获取质押物动产的信息，避免虚伪仓单的产生；另一方面，将动产质押的信息同享至银行区块链，进一步下降信息本钱，处理中小企业融资信息不对称问题，推动普惠金融的展开。 此外，江苏银行活跃推动人工智能、大数据和云核算的建造，比如构建人工智能技能根底途径、“才智大脑”和数据处理途径，完结智能风控和智能营销，自主规划大数据风控产品，结合传统风控的功用，晋级风控方式，并且以精准开掘客户、精准剖析客户需求和精准供给服务计划为辅导，供给定制化服务。在江苏银行特征场景服务“车日子”中，就依托人工智能和大数据技能，嵌入智能“魔方”定制化专属服务，使用大数据剖析用户偏好，以此个性化排序途径中的功用和引荐金融产品。每位用户都具有“私家订制”的共同界面。

  南京银行活跃探究新式告贷融资方式、服务手法、信贷产品，活跃拥抱科技革新，努力于为客户供给愈加丰厚优质的金融服务。经过大力展开直接融资服务及标准化融资手法，实在下降企业融资本钱。加大与闻名金融科技公司的战略协作，活跃运用互联网途径、大数据理念及技能，探究城商行服务实体经济新方式。 南京银行在展开买卖银行事务中，已进行流程化和线上化改造，现在正从线上化向数据化展开。 在数字化转型的过程中，银行需求考虑数据的可获得性和可靠性，以数据为支点，结合区块链和物联网等技能，构建根据大数据的风控体系和敞开的体系处理。 南京银行首先在2018年3月树立数字银行处理部，担任全行的数据处理，推动全行数字化转型。该部分首要有两项责任：整合内部外部数据，并标准化处理；打破不同部分之间的壁垒，连通技能部分和事务部分，统筹数据处理作业。在数据驱动下，该行打造了“鑫航标”大数据途径，经过外部数据数据源调研和行内数据分类整合，并挑选要害目标，树立一致标准，树立大数据信息集群，使用于危险处理、客户营销和内部处理等范畴。其次，加大对科技的投入。2017年该项投入为4.4亿元，2018年预算5.2亿元，增幅达20%。南京银行大力建造根底设施，例如科教立异园新数据中心，优化科技研制环境和体系架构。一起，完善晋级途径和人才储藏，为科研立异供给有用支撑。第三，南京银行与金融科技公司协作，引进外部专业科技力气，打造科技同享生态圈。2017年9月，南京银行与阿里云、蚂蚁金服协作发布“鑫云+”互金敞开途径，使用阿里云的IAAS途径和蚂蚁金服PAAS途径的技能才能，构建分布式中心事务体系，具有灵敏性、高功率的特征，合适大规划、高并发的事务场景，并经过Open API、SDK等途径，输出南京银行的产品服务才能。

  杭州银行不断加强产品立异研制才能，进步IT支撑和数据剖析才能，曾经端线上化、中后台会集化为着力点，要点推动消费信贷产品线上化改造、财富金融归纳营销体系改造、网点智能化改造和事务场景化改造，不断优化事务流程，打造极致客户体会，推出了一系靠近市民、惠利大众的新事务和新产品。 聚集金融科技立异使用，推动线上化支撑才能建造，树立“一体化线上客户服务体系”；拓宽使用场景，拓宽财富产品线，立异营销方式，加快敞开途径协作，进步与途径的联合运营才能；加强清结算服务输出，拓宽各类清结算场景，优化移动付出；树立自主可控的网贷数据风控途径，保险展开具有清晰消费场景的分期事务。

  徽商银行活跃探究金融科技的实践之路以及新技能在买卖银行范畴的使用状况及实践，现在在以下几方面获得了成效。一是运用移动互联、大数据技能，立异树立小微数字金融服务体系，立异消费金融，推出快e贷、微联贷等线上产品。立异展开互联网金融，聚集场景化，完善信保网贷，推出一元享花、天机敏投等直销银行产品。二是树立大数据部（2017年5月树立，从属信息科技部下的二级部分），首要担任全行数据处理，外部数据的引进及处理；大数据剖析模型的建造和优化等。三是探寻与三方途径协作，先后与京东金融、阿里云等金融科技公司对接，寻求和讨论与三方途径在数据运营、智能决议计划、流量同享等方面的协作方式及切入点。四是上线线上供应链体系运营，打通了1+N保理事务的线上途径。一方面，在线即时完结卖方对应收账款的转让和买方对应收账款转让的承认等操作，中心厂商经过线上传递的信息能够与徽商银行把握的卖方融资信息即时穿插验证，使得全体买卖布景易于把控，操作危险相对较小。另一方面，卖方企业直接从企业网银端建议提款请求，无需每次放款均向银行供给纸质告贷请求材料，一次授信，随用随借，快捷高效。经过线上提款方式，放款响应在1小时以内，放款功率大大进步。五是树立小企业金融服务途径，为小企业供给一站式归纳服务。该途径完结了一个途径（掩盖企业网银，集成现金处理，推出小企业特征个性化产品体系）、两个服务途径（PC和移动端）、三类特征金融产品（包括了“存、贷、汇”首要事务）、四项功用模块（金融服务、增值服务、途径服务、信息服务）。六是打造根据大数据的全线上信誉告贷产品“信e贷”。该产品运用大数据技能，以小企业及法定代表人信誉信息为根据，经过在线受理与批阅，为小企业供给信誉告贷事务，授信期限最长可达一年，最高告贷额可达500万元。到现在发放告贷超越300户，告贷余额4个多亿。七是总分行层面均树立互联网金融团队，对金融科技高度重视，现已开端着手买卖银行行内体系整合及线上途径、移动途径建造的规划作业。

  公司不断进步科技自主研制才能，继续推动科技与事务交融立异，全面进步金融科技对事务的支撑才能。

  一是全面推动事务立异，上线票交所直连、数字国结、个人CRM2.0、作战地图、企业级目标、外币头寸处理等要点项目，推动营销标准化、事务线上化、处理数据化；

  二是继续打破技能立异，推动ICR技能、RPA技能、智能外呼、常识图谱等技能的技能验证及事务可行性研讨；

  三是继续完善科技支撑体系，总行树立测试中心，各事务部分树立IT支撑部，一线分行和新一线分行树立独立的科技部，进一步加快科技与事务的交融，进步金融科技对事务展开的支撑才能。

  公司信息体系运转高效安稳，信息体系架构继续优化，体系运维安全保证才能不断进步，事务接连性继续进步；新数据中心建造获得重要开展，完结重要体系的双活建造，继续进步事务体系的性能与可靠性，处于同类银行抢先水平。

  公司经过继续堆集和不断投入，科技水平已在同类银行中处于抢先水平。面临金融科技的展开浪潮，公司活跃探究大数据、云核算、人工智能、生物辨认等新技能的实践运用，推动金融与科技的交融立异，不断发掘新的事务方式和特征产品服务，进一步助力事务稳健可继续展开。公司2019年将建成新数据中心，投入使用后将与现有数据中心组成业界抢先的双活数据中心架构，体系支撑才能将明显增强，事务接连性更有保证，将有力支撑公司各项事务继续展开。

  一是坚持途径建造，夯实底层数据根底。公司努力于大数据风控途径建造，快速吸收外部数据，丰厚底层数据类别，为授信准入、预警处理、反诈骗供给危险头绪。一起，经过树立客户危险一致视图、企业相关图谱、担保相关图谱等，愈加直观、全面地提示危险。二是强化技能引进，推动反诈骗体系建造。公司继续完善反诈骗体系的建造，经过体系主动搜集客户信息，归纳运用人脸辨认、视频认证、设备指纹、含糊匹配算法等金融科技技能，对碎片化的信息进行搜集和收拾，从多维度对客户反常信息和行为进行确诊和处理，以完结高诈骗危险的辨认和阻拦。