在“科技立行、科技兴行”战略指导下，华夏银行致力于经过数字化手法进步客户体会，完结跨越式展开。2021年，华夏银行发动三阶段数字化转型作业，环绕“深化全行数字化运用才能建造，探究从运营功率进步到商业方法立异”的方针，发力零售、公司、危险及中后台建造，以“场景驱动、科技赋能、敞开共赢”的途径运营方法，共建金融服务生态；坚持灵敏转型，加强线上化和数字化才能，在打造科技银行和数智银行的征途中阔步前行。

  华夏银行2021年年报显现，华夏银行继续推动数字化与事务展开深度交融，数智转型迈入新阶段。数字化运用才能的全面进步，助力华夏银行各项事务展开驶入“快车道”。

  金科立异社搜集、收拾、概括了华夏银行近年来的数字金融立异的40个实战事例，从产品服务立异、营销获客、智能风控、场景金融、数字化运营等方面，展现华夏银行数字化展开的施行途径，为同业供给参阅、学习。

  树立商户、物业、校园、餐饮、惠农等多个事务场景，打造以生态圈为中心的新事务方法：经过大型物业对接，软硬件服务商协作，推动B端获客和C端线上化运营；展开外部途径对接和属地品牌引进，树立城市日子圈，供给客户运营和产品转化支撑；环绕教育缴费、日子缴费、党务缴费等多方面展开营销，完结批量获客等。首要项目事例包含：“e发薪”代发敞开途径、华夏聚商、华夏才智社区物业办理体系、华夏才智新校园归纳服务途径、轿车金融长途视频面谈、“村庄在线.“e发薪”代发敞开途径

  完结代发传统事务的全流程线上化及敞开银行思维的全新获客方法。经过打通企业网银、企业手机银行、柜面中心体系、微信小程序等多个体系端口，完结在线签约代发协议、在线办理信息及发卡、跨行发薪、借发贷同步配发信用卡四大中心功用。

  经过供给快捷运营软件、付出结算服务、打通线上线下消费生态，处理商户运营办理难、出售难、数据计算难、运营难等痛点。在开发迭代方面，运用灵敏的开发方法，端到端地进行商户服务；在事务与技能的交流方面，选用用户故事的方法代替了几十页的事务需求说明书，进步了落地功率和对客呼应速度。

  依据web的运用体系，选用B/S面向服务的架构，遵从SOA思维，选用松耦合规划，体系包含移动端的H5页面和依据PC端的物业办理后台；以B2C的获客方法，为物业公司供给物业缴费、报事报修、刷脸开门、告诉公告、报表查询、社区团购等功用及服务，将C端用户引流到华夏才智社区大众号，结合运营推行活动完结客户转化及金融产品穿插出售。

  华夏才智新校园途径以B2C获客方法，为B端校园、练习安排等教育安排供给教务办理、消费办理、缴费办理等多种才能，引流C端用户，结合运营推行活动完结获客及金融产品穿插出售。

  体系选用微服务架构，环绕农户出产日子需求，供给“金融+非金融”服务，树立农村金融生态圈，探究独具特征的金融助推村庄复兴之路。

  该项目在车贷事务中合作手机银行、信贷体系施行。手机银行供给查询、预定、呼叫等功用，视频面谈体系进行相应操作的呼应，一起供给音视频通话等功用，信贷体系供给对应事务的客户信息查询。

  继续完善归纳性和全方位的产品体系和服务才能，进步客户体会与满意度，环绕打造“数据银行、科技银行”战略，加速推动产品立异和服务的线上化、场景化，进步产品竞争力，相继推出手机银行、长途银行、云bank、缴费通、京东金融白金卡、银基联名信用卡等一系列互联网立异产品和途径。

  整合数据途径、数字化营销途径、全途径中台、后管途径、中心体系、理财体系、信贷体系等许多体系，构建数据驱动的手机银行5.0。以用户为中心，环绕新客、活泼、丢失、召回等客户全生命周期旅程进行产品功用规划、资源位设置及数据埋点规划。

  供给全程“无触摸”服务方法，长途视频代替网点“面对面”，经过网络身份认证、反欺诈模型预判等风控手法线上辨认客户身份、志愿、买卖的真实性，事务归入过后监督查看进行危险闭环办理，为客户供给实时、安全的线上快捷金融服务。

  “云bank”选用长途视频的事务方法，客户经过手机App等移动端建议请求，一切事务会集至总行管帐运营部作业中心，由专业的视频坐席团队人工受理。经过“长途货台”服务，将有必要“面对面”受理的柜面事务线上化，满意客户无触摸、有温度的服务需求，一起，结合客户金融行为的危险等级及反欺诈模型判别，经过视频“面对面”方法进行长途审阅。

  依托互联网海量流量途径假势展开，资源共享，凭借互联网品牌批量获取客户；环绕京东购物场景、付出场景、PLUS会员及属地化特征权益完善产品权益体系；凭借互联网途径大数据剖析、自动化批阅、智能风控、反欺诈模型等技能联合建模，赋能行内危险模型；依据京东客群特色，拟定精准化、差异化的准入和授信战略，并依据商场、客群及财物等变化状况，不断对模型及战略进行迭代优化。

  依据对数字化运营现状整理，不断推动数字化运营东西和办法的优化迭代。首要项目事例包含：机器人流程自动化途径、管帐运营办理途径、智能网点之精益现金运营等。

  机器人流程自动化途径模仿人机交给，代替人处理很多机械、重复性的键盘和鼠标操作。由机器人代替人工，具有7x24小时全天候运作、开发布置本钱低、不侵入现有体系、明显进步功率、大幅下降人力本钱等长处；全面赋能各事务部门，经过简略拖拽的方法完结机器人自动化流程的开发，具有较高的可拓展性。

  经过对运营财物、运营流程、安排架构、常识体系、日常使命等作业的流程化、标准化、智能化改造，逐渐完结对“人、事、物”日常运营作业的线上化办理及有用内部操控，并依据行内大数据运用技能，整合事务处理、运营办理相关体系及数据，树立目标化、体系化、可视化办理东西，为防备化解运营危险、进步运营办理效能供给数据参阅和决议计划支撑。

  选用机器学习办法，依据现金收付买卖数据构建未来现金需求猜测模型，设置近200个维度目标，并不断的优化添加，按安排、客户习气、事务产品、时节、节假日、地域环境等勾勒安排现金事务画像。经过对交融后的特征进行PCA降维后，运用GBDT算法对近年历史数据深度练习、自主学习，完结对未来现金需求最佳装备的猜测。

  以进步数字化营销才能作为切入点，树立大数据用例闭环办理体系，促进客户运营方法由传统联系营销向数据驱动营销的转型。到2021年6月30日，累计上线个，累计下发线亿元。

  饯别互联网营销理念，树立“行内+行外”、“私域+公域”的流量营销体系：依托手机银行App、微信银行、聚商App、才智社区等公域流量，经过图片、软文、视频等多种方法加大产品曝光度；依托企业微信和小程序为营销人员供给个性化营销东西，发挥私域流量营销效能；凭借微信朋友圈、喜马拉雅有声App、今天头条等头部商域流量完结客户触达。首要项目事例包含：大数据用例闭环办理体系、零售客户行为洞悉剖析途径、事情驱动营销、蒲公英营销途径等。

  以全途径数字化营销途径（灵犀）为中枢，打通4大数据途径（含客户行为洞悉途径-知秋和机器学习途径-天机、产品创设途径、营销活动创设途径-智赢）、10大干流触客途径（含手机银行、微信银行、企业微信、短信、移动营销PAD、自助设备广告、固话外呼、原心外呼），树立一站式营销闭环办理途径。

  学习互联网老练的客户洞悉剖析办法论，研讨适用于银行业的零售客户洞悉剖析办法论，打造灵敏简洁、装备化、可视化、事务场景化的客户洞悉剖析东西。

  使用大数据实时计算技能，按事情触发时刻不同对客户进行择机触达。在事情触发前，经过对客户人口特征、出资偏好、财物装备等信息剖析，构建客户画像，装备千人千面营销战略。经过整合短信、PUSH、CRM以及厅堂智能设备，完结事情驱动多途径归纳化营销。

  体系分为小程序端和pc端办理途径，小程序端首要包含生成专属二维码、共享转发、查看买卖过程和奖赏等；pc端办理途径首要包含产品的装备、活动的装备、奖赏的装备、专属码生成、全流程数据的展现、音讯模板的发送等功用。

  《年报》显现，华夏银行加速构建数字化风控体系，完善掩盖贷前、贷中、贷后的新信贷体系建造，进步全流程在线化智能风控水平。现在其自主研制的模型办理途径，已纳管模型财物3461项，完结危险模型全周期在线闭环办理；继续完善买卖反欺诈途径，全年累计处理买卖超6亿笔，危险预警率达2.19‰，买卖阻断率1.2‰，阻断资金超千万元，完结手机银行大额欺诈零丢失。

  途径经过大数据危险模型、杂乱监控规矩等完结对各类买卖的实时危险精准辨认，并在买卖过程中进行危险特征剖析及危险预警，一起能对预警的危险买卖进行直接干涉。在危险操控范畴具有从事前、事中、过后各阶段进行危险侦测、辨认和处理的才能。

  经过数字化晋级项目，华夏银行对永续贷全生命周期进行晋级重构，树立“三纵一横”数字化产品体系（三纵指事务方法、线上化流程、危险操控和大数据，一横指树立起快速呼应的灵敏机制），永续贷产品交融行表里34类事务体系，构建永续贷数字化体系途径，结合客户需求进行产品参数规划，在途径内进行模块化、组件化办理，满意不同区域、不同场景下的事务需求。

  对存量客户数据进行剖析，挑选优质客户进行预授信，经过短信、微信、手机银行的多途径信息推送及线下分支行营销，预授信客户的请求经过率到达70%，经过大数据用例，完结了客户的精准定位，有用触达并满意客户暂时、短期资金需求。

  依据零售借款事务贷后办理的实践需求，树立模型、东西、体系三位一体的办理体系，并依据详细的事务场景进行了相应的立异，如树立差异化贷后查看体系，实在减轻运营安排贷后查看作业量，进步贷后办理的精准度；经过临期分层模型及体系功用支撑，引进智能化东西，到达人机相得益彰，在有用把控借款信用危险的一起削减客户司理临期作业量。

  依据危险买卖特色，体系设置规则转账、资金反常变化、买卖附言等七种场景14个危险预警模型，并依据频次及金额巨细设置1-3级危险等级，对惠农点司理及客户的买卖危险进行实时监控、线上预警，及多维度数据剖析。并依据事务展开需要，对惠农点进行定时的日常巡检及不定时飞翔查看，将查看成果进行线上录入，线上反应，确保危险事情的及时发现与处理。