原标题：Sci.Fun论文剖析 利率商场化下城市商业银行事务转型研讨——以ED银行为例

  为了协助研讨生更好地从事学术研讨及论文编撰，Sci.Fun开设原创论文事例剖析板块，供学生运用，协助学生经过已结业学生的优异结业论文，来更好了解相关内容。本文剖析文章来自北京交通大学2017届王琳结业论文，该生指导老师：叶蜀君，经济办理学院教授，掌管和参与的省部级以上课题21项，宣布论文39篇。

  利率商场化变革的不断深入，关于起步较晚、归纳竞争力较弱、危险办理才能较低的城市商业银行来说是一个巨大的应战，传统的以存贷利差收入为主导的事务形式己不能适应其事务开展，城市商业银行火急地面对事务转型的问题。

  该文从城市商业银行全体事务开展现状和存在的问题动身，讨论其事务转型的必要性。选取ED银行为研讨目标，经过与同业金融机构的比较和搜集整理近5年的事务数据，剖析ED银行事务开展现状、事务开始转型战略以及转型开展中存在的问题，并从转型途径和确保办法两方面为ED银行进一步事务转型提出合理化主张。

  利率商场化关于商业银行而言，既是机会也是应战，利率商场化使商业银行具有更多的自主权力，商业银行能够依据本身和商场条件决议利率，有利于进步商场资金的运用功率、合理分配信贷资金、优化客户结构及推进金融产品立异等。

  但一起使存款成本上升，借款质量问题频现，银行的事务创收才能和危险管控才能都面对严峻的检测，传统的以存借款为主导的事务形式己不能适应城市商业银行的开展，利率商场化的终究完结，势必会倒逼城市商业银行进行事务转型，形成整个银职业的大变局。

  该理论的首要内容为在筹融资过程中，银行灵敏自动地使用对净利率改变灵敏的资金，更好和谐资金的分配，以确保银行具有正的净利息差额和本钱净值。

  在《经济开展理论》中，熊彼特初次提出立异理论并用它来解说经济周期和社会过渡问题。该项理论研讨首要会集对金融立异过程中的动因剖析。其中有代表性的理论首要包含钱银促进理论、交易成本理论和制度变革理论等。

  发明公平竞争的良好环境、取得金融产品和服务的自主定价权、推进事务种类立异、促进事务结构和运营形式的多元化转型

  对盈余才能的应战、对事务办理和产品定价才能的应战、对危险办理才能的应战（银即将面对利率危险、信用危险和流动性危险）

  发掘优质企业客户，要点开展公司借款、存款事务逐步由“单位”向“储蓄”、“活期”向“定时”转型。

  ✅城市商业银行事务转型的必要性首要触及以下三个层面：一是利率商场化大环境唆使。二是多元化和稳健性运营战略的需求。三是破解事务开展“瓶颈”的必然选择。

  ✅利率商场化是一把双刃剑，既给ED银行带来了机会也带来了应战。在利率商场化和地区经济下行的两层压力下ED银行活跃加速事务转型，首要采取了以下战略：一是财物负债事务结构转型、二是存借款客户结构和期限结构转型、三是中间事务开展与收入结构转型。

  ✅根据对ED银行全面的剖析和论说，针对ED银行存在的问题提出了相应的主张和确保办法，首要从以下几方面下手：首要，优化财物事务，其次，立异负债事务，最终，开展中间事务。

  职业现状——事例目标现状、转型战略以及存在问题——提出主张，短少原因剖析。商业银行事务首要分为财物、负债以及中间事务，全文现状、问题、战略以及主张都是环绕这三个事务进行剖析。