作者：罗婷婷 我国银保监会重庆监管局村庄银行处 黄友江、张艺 我国银保监会永川监管分局

  自2008年重庆市第一家村镇银行树立以来，重庆区域村镇银行尽管得到了必定展开，但在绩效薪酬办理、进步机制、鼓舞办法、内控审计、差异化监管等方面还存在短板，束缚村镇银行金融服务才能的进步和可继续展开。对此，重庆银保监局经过现场与非现场相结合的办法，对全辖37家村镇银行展开了鼓舞束缚专题调研。

  重庆辖区共有37家村镇银行，其间，中资村镇银行33家、外资村镇银行4家。

  经过缔结薪酬办理准则，完善薪酬查核方针系统，重庆辖内村镇银行根本树立了薪酬架构一致、查核系统丰厚的绩效薪酬办理机制。

  办理准则更标准。依据《商业银行稳健薪酬监管指引》，结合实践树立了相应的薪酬办理准则。薪酬架构根本一致，薪酬按作业性质及特色可分为固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等。固定薪酬首要由岗位和职级确认；可变薪酬付出期限与事务运营的危险继续时期保持一致，付出时刻随成绩完结和危险改变状况而调整。例如，永川北银、彭水民泰等村镇银行坚持战略性准则、内部公平性准则、商场化准则、绩效导向准则，将绩效表现与可变薪酬直接挂钩，表现多劳多得，摆开分配层次。福利性收入包含社会保障、加班薪酬、其他补助和奖赏等。例如，大足汇丰、荣昌汇丰、永川北银村镇银行为职工购买了五险一金，大足汇丰、荣昌汇丰村镇银行还为职工购买了弥补商业稳妥、子女弥补医疗稳妥等。

  办理系统更完善。一是绩效考评愈加完善。方针系统由单纯针对存款、借款、利润总额、不良率和本钱收益率等运营性方针查核逐渐丰厚，将监管方针合格、流动性办理、职工行为、涉农和小微借款等归入查核，扩展查核辐射规划。二是绩效分配方针愈加详尽。村镇银行绩效分配方针愈加重视公平性和自主性，经过科学点评部分价值奉献和职作业业成绩的办法，合理分配绩效薪酬。例如，江津石银村镇银行实施按月对部分及网点进行查核，部分及网点依据岗位责任和实践奉献等进行分配。三是薪酬延期付出进一步强化。对高档办理层以及对危险有重要影响岗位的职工，绩效薪水实现实施延期付出准则，以职工年度绩效薪酬应发额为基数，按份额计提，延期付出期限一般为三年，各村镇银行依据实践确认延期份额。

  经过树立进步准则和机制、运用训练手法满意人员岗位进步需求，重庆辖内村镇银行根本树立了岗位能上能下、人员能进能出、职工与企业共同展开的进步办理机制。

  进步准则更完善。拟定《人才培育方案》《人员选拔聘任实施细则》等准则，对职工职位聘任、岗位轮换与沟通、培育开发等方面予以清楚，有制可循。例如，彭水民泰村镇银行拟定了《竞争上岗作业方案》，为竞争上岗人员规则6个月的查核期，到达既定方针及归纳查核合格的，予以聘任；查核期未到达既定方针或归纳查核不合格的，不予聘任，回来原岗。

  进步机制更健全。经过优化扩宽进步途径，将不同岗位职工划分为不同序列，供给不同进步途径，实行差异化进步。一起，加强绩效考评成果在职工岗位职级进步中的运用，将绩效查核成果作为评先、晋级、晋职的首要或参阅依据。

  训练才能有进步。经过树立训练系统，为职工供给参加训练的时机，选用现场授课、网上在线训练、作业坊共享等办法，展开职工归纳本质和履岗才能训练，进步职工归纳才能。一起，将训练成果与进步查核挂钩，将职工政治思想本质、办理才能、学习才能等归纳本质作为进步查核的要素。例如，璧山工银村镇银行在各级组织选拔、培育和录用干部时，优先考虑在各类职称考试中经过的职工。

  村镇银行以各项规章准则为依据、以表里部稽核审计为抓手、以严管职工反常行为为要点、以外部监管束缚为辅佐，不断完善鼓舞束缚机制。

  内部束缚更夯实。一是职工行为束缚。一方面，事务、风控、人事、薪酬等作业首要由股东会授权董事长，董事长授权行长，行长转授权至分担副行长或部分担任人进行作业展开、流程提报和批阅，经过层层授权和批阅，对高档办理人员进行权利制衡。一起，拟定并完善《职工行为办理办法》《职工守则及禁令》《职工违规处理办法》等准则，经过强化职工合规认识训练教育与反常行为排查，树立诚信告发机制，标准职工行为，进步职工的社会公德、职业道德和事务本质。例如，开州泰业村镇银行拟定《重庆开州泰业村镇银行诚信告发准则》，对职工违法、违规、违纪行为展开全面监督。二是绩效薪酬束缚。经过绩效薪酬办理办法规则追索扣回景象，对存在相关景象的，追回向高档办理人员及要害岗位人员超量发放的一切绩效和其他鼓舞性酬劳。例如，江津石银村镇银行绩效按月查核、按年发放。三是表里部审计束缚。村镇银行实行内、外部审计相结合的内控办理机制。一方面，村镇银行内部树立稽核系统，经过运用系统化和标准化的办法，查看点评并催促改进事务运营、危险办理、内控合规和公司办理效果，促进村镇银行稳健运转和价值进步。一起，经过外部延聘专业审计公司展开外部审计，进一步进步办理运营合规性。

  外部束缚更严厉。一是违规查办力度更大。近年来，重庆辖区共向村镇银行展开现场查看38次，对9家组织进行了处分。二是信息发表束缚更清楚。经过重庆银行稳妥从业人员不良信息数据库，发表职工在执业过程中遭到的行政处分、内部处分等信息，为高管准入、职工办理供给信息支撑和参阅。

  绩效薪酬有待进一步完善。一是薪酬结构不合规。部分村镇银行根本薪酬占比过高，调研发现，非事务人员的根本薪酬约占悉数收入的90%，事务人员的根本薪酬约占悉数收入的70%，均超越根本薪酬不高于其薪酬总额35%的规则。二是薪酬方针设置不合理。一方面，部分方针不行细化和清楚，查核方针完结与否不影响绩效查核成果和终究收入。一起，部分村镇银行查核方针中支农支小方针未显着高于其他方针，绩效查核导向缺少，使得村镇银行大都留守在县城，环绕具有一些规划的中小企业展开事务，而未真实下沉村庄服务于农户的资金需求。三是成绩点评系统不完善。主建议行科技支撑缺少，致使村镇银行科技系统相对落后，绩效查核数据提取对手作业业依靠大，查核数据提取较难，查核精度不行。

  进步机制有待进一步优化。一是进步机制相对落后。部分村镇银行内部人员进步未引进满意的自在竞争机制，且在选拔、运用、招引人才的办法及途径方面较为滞后。二是自主决议方案性较为缺少。部分村镇银行岗位职级进步由主建议行办理总部一致组织展开，进步组织报建议行审阅后实施，无自主决议方案权。三是职工岗位匹配缺少。辖内村镇银行职工进步鼓舞虽树立了相应的机制，但职工个人把握的专业技能单一、不全面，个人才能展开不充分，不能很好地满意进步岗位要求，职工无法满意建议行规则进步条件的状况较为遍及。

  鼓舞办法有待进一步丰厚。一是物质鼓舞不充分。村镇银行鼓舞内容单一，对职工的鼓舞首要倾向物质层面，而村镇银行遍及起步较晚，盈余才能弱，薪酬水平较同行业偏低，这就使得职工薪酬满意度不高。在物质鼓舞不充足的状况下，又缺少对职工精力方面的鼓舞，例如，作业认可度、进步时机、关怀协助等。二是训练鼓舞待改进。村镇银行较其他银行而言，训练的标准性、训练经费的支撑和人力资源配置更少，缺少内容完善、系统老练、贯穿全行的训练机制，缺少系统化、专业化程度高的训练办法和教材，无法更好地满意职工训练需求。三是福利鼓舞不深化。村镇银行对福利办法缺少探究，职工福利都是“大一统”的办法，缺少灵敏性和针对性，招引力不高。例如，合川中银富登村镇银行的职工福利中，首要是弥补商业稳妥、职工生日、年度体检等，仅具遍及性。

  内审力气有待进一步进步。一是审计力气较弱。村镇银行遍及存在审计人员配备缺少的状况，有的村镇银行未树立专门的审计部分。审计专业人员专业性不强，缺少审计相关专业知识。例如，汇丰系银行内审作业一向由汇丰（我国）代为实行，简单构成与实践事务脱节，导致方针缺少科学性和精密度。二是审计办法单一。村镇银行首要运用抽样和核对等办法，缺少更科学的手法和更先进的审计办法，缺少事前、事中审计作业，导致内部审计作业的全面性、深化性受限，未能充分发挥审计的监督效果。三是审计准则存在瑕疵。一方面，部分村镇银行运营办理触及的各类事项、议事决议方案规划和程序未拟定专门的《议事规则》，使得董事会与运营班子议事规则不清楚。一方面，内审成果运用遍及缺少准则束缚，未对违规查核进行系统性的规则，致使实行力不受束缚，处分缺少时效性、力度纷歧致，存在单个处分从查看发现问题到终究实施处分时刻较长、同一家村镇银行不同部分对同质问题处分标准纷歧的状况。

  差异化监管有待进一步探究。差异性监管顶层规划仍有很大缺少。村镇银行作为“未成年”细小银行，在公司办理和监管方针方面未能量体裁衣，鼓舞束缚的监管要求许多和其他组织是相同的标准。例如，村镇银行职工薪酬收入在银行业中整体处于较低水平，若严厉依照根本薪酬份额不超越35%的要求，职工个人薪酬收入或许呈现月度动摇较大，职工间薪酬差异较大，进而对安稳部队将构成必定的影响。

  推进完善公司办理，夯实“骨架”。一是适度铺开办理权限。主建议行恰当调整下放办理权限，依据村镇银行实践拟定查核办法，添加村镇银行鼓舞束缚准则的适配性、人员办理的自主性，调集职工活跃性，充分发挥村镇银行“小、灵、快”的优势。二是树立定时点评机制。村镇银行内部树立齐备的鼓舞束缚机制的监督系统，加强鼓舞机制实行状况的日常监督。董事会及运营办理层定时展开鼓舞束缚机制运转状况、运转效果的点评剖析，及时发现过程中存在的问题并催促加以改进完善，保证机制有用运转，实在发挥鼓舞束缚机制效果。三是树立健全内部机制。首要，继续完善绩效薪酬机制。树立健全从董事会高管层到首要担任部分的办理机制、绩效考评的归纳使用机制，充分发挥对稳健运营和科学展开的引导效果，逐渐做到绩效考评导向与银行组织商场定位相匹配、绩效薪酬付出与危险露出期相匹配、底层组织办理人员和前台事务人员鼓舞适度、职工绩效考评要求与其岗位职责相符。充分发挥薪酬准则杠杆效果，不断完善薪酬准则、优化薪酬结构、合理薪酬分配，差异化设置查核方针，完善查核办法，进步职工对薪酬的满意度。其次，不断强化内控危险机制。结合当地经济展开和本身实践，确认稳健的展开战略和运营方案，拟定稳健的绩效考评方针和详细方针，加大对危险、合规、内控以及案子防控作业的查核力度，全面进步危险认识、合规认识，树立审慎的绩效考评文明。再次，继续进步职工进步机制。标准进步作业流程，引进满意的自在竞争机制，活跃推广揭露招聘、竞争上岗、沟通轮岗，扩展揭露度和透明度，构成清楚的内部选拔机制和进步途径。一起，按需培育和选拔专业人才，树立健全人才培育库，依据银行组织人才储藏状况及银行组织规划展开各岗位序列人才选拔，拟定训练方案和培育时刻，培育合格则归入后备人才库，进步职工与岗位的匹配度。

  构建多元化鼓舞手法，充分“血液”。一是丰厚鼓舞办法。实施以物质鼓舞为主、精力鼓舞为辅的联合鼓舞办法，并不断对鼓舞办法进行优化，防止职工对原封不动的鼓舞办法发生厌倦，束缚鼓舞应有用果。二是树立奖惩机制。经过清楚鼓舞束缚准则，做到赏罚分明，营建主动争优创先的绩效查核气氛，进步职工对企业的认同感、归属感和认可度，耳濡目染地进步职工活跃性。三是进步训练才能。加大训练投入，恰当添加财力、人力支撑，增强硬件配套设备。一起，不断健全训练机制，强化要点专业人才培育，加强训练成果的运用，树立健全长期有用的双向沟通机制。

  适度加强表里束缚，戴上“紧箍咒”。一是进步内审质效。加速树立健全内审系统，加强内审部队建设，加配内审人员，供给更多训练和辅导，进步审计人员的归纳本质，一起，活跃探究多样化的审计办法。二是加强外部监管。监管部分继续全面落实“严监管”方针，构成监督合力。发挥监管引领效果，引导村镇银行完善机制，采纳给予商场准入、事务展开方面的优先支撑的办法进行鼓舞，一起，量体裁衣推广“多县一行”，鼓舞展开较好的村镇银行吞并重组展开欠好的村镇银行，优胜劣汰。加强银行合规性查看，及时纠偏，促进各项规章准则实在落到实处。

  继续探究差异化监管，注入“活水”。进一步探究细小银行实在可行的差异化监管办法，树立科学有用的差异化方针，探索科学谨慎的差异化查核方针系统。例如，加大支农支小定位方针的查核比重等，进步监管“适配性”，真实发挥村镇银行精约灵敏的办理机制优势，匹配支农支小的定位特色，引导和标准村镇银行生长和展开。